自去年底国家个人养老金政策出台后，养老话题愈发被频繁讨论。

社会正在走向老龄化。有相关数据显示，预计2035年时，中国会进入重度老龄化社会，60岁及以上人口占比超过30%。

到底要存多少钱才能体面养老，这或许是一个无法精准量化、却又被人挂怀的问题。

我国养老保险体系有三大支柱：第一是基本养老保险，包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险，占据养老金资产比例的60%；第二是企业年金和职业年金；第三为个人储蓄性养老保险和商业养老保险。2022年11月4日正式对社会发布实施的个人养老金，属于第三支柱的重要组成部分。

2月13日，调查访问了三位与个人养老金接触的市民。

养儿防老的观念 正在成为过去时

今年51岁的国企员工陈露（化名）距离退休还有四年时间。两个月前，她刚办理了农业银行个人养老金产品的储蓄存款。“每年一万二，四年后取出来，扣税还有优惠，这比许多理财产品稳健多了。”以陈露为代表，接近退休的中老年群体对个人养老金产品青睐有加。在他们看来，个人养老金不仅代表稳妥的投资，也是体面养老的“定心丸”。

“现在的孩子们大学毕业都去大城市工作，不指望他们能给我们养老，可能我们父母辈还存在养儿防老的观念，无法接受去养老院。但我们这代人是愿意接受的。”陈露坦然一笑，她正在浏览以泰康高端养老社区为代表的连锁养老机构，40平方米的单人间，每月费用7000元人民币起步，最大的特点是可以异地养老。这点对陈露来说非常重要，她的独生女读完研究生计划去一线城市工作，不再回老家。陈露希望能够离女儿近一点。同时，个人养老金的加持将会使老年生活更加滋润。

养老问题 正逼近年轻人

阮琳（化名）今年30岁，孩子还没上幼儿园，她就在考虑买学区房了。90后赶上“独生子女一代+少子化一代”，上有父母要养老，下没子女帮养老，或许还会延迟退休，自己老了养老金会不会不够，令“阮琳们”焦头烂额。

“现在的就业大环境不太好，很难说以后不会出现工作变动。我每个月拿出工资的10%存入个人养老金里面，这样存35年，将来退休后几十万的个人养老金也是及时雨。”阮琳表示，等她退休后也想加入“银发打工族”，做些自己感兴趣的工作。目前阶段父母都有自己的养老金，不太需要操心，而孩子的教育开销比较大，也是未来要面临的长期压力。

对于普通人而言，或许在进入老龄之前，很难真正关心老年生活。而当成为老年人再准备，又会来不及。越来越多的年轻人意识到，三十年后可能面临一个“无法顺利变老”的环境，这份焦虑随着社交媒体的扩散，蔓延到每一个年轻人的心底。

男性与女性 在养老观点上并不一致

在个人养老金办理的客户中，男性比例偏低。张建（化名）表示自己并不想考虑二十年后的事情。“离我还很遥远，如果近几年资金困难，这笔钱也无法取出来。”张建年近不惑，运营一家咨询公司已有十来年，平时喜欢炒股、购买基金。按照他的说法，资产不可以被套牢，需要灵活配置。

阮琳的丈夫也对个人养老金兴趣缺乏。在传统文化中，男性更加希望由家人帮助养老。生理结构与社会属性，是男性与女性养老观点产生分歧的主要原因。

《中国女性养老与风险管理白皮书》显示：在国内，73%的女性相信自己将比配偶更长寿，而女性更早退休意味着收入期短于男性。有鉴于此，女性特别重视她们的长远财务需求。相对男性，女性面对养老的焦虑程度更高，对养老风险意识更强烈，也会比男性更早进行养老规划。

对一个普通人而言，现在每个月的工资，需要养现在的自己、养现在的老人、养未来的自己。养老在逐渐成为社会的沉重负担。体面养老，不至于稀里糊涂活到退休，也是每一个人都需要谨慎思考的宏大议题。