人无信不立，业无信不兴。伴随着社会诚信体系建设的不断发展和完善，“信用”的价值逐渐体现。当下，消费金融、信用旅游、信用购物等应用场景不断涌现，推动着“征信时代”的快速到来。

　　6月27日，中央全面深化改革小组第二十五次会议召开，会议提出，要加快推进对失信被执行人信用监督、警示和惩戒建设，让失信者寸步难行。“征信”再次成为热议焦点。

　　个人信用佳 贷款更容易

　　什么是征信？许多人可能会疑惑。

　　记者了解到，“征信”一词最早在我国出现是在《左传·昭公八年》中，“君子之言，信而有征，故怨远于其身。”其中，“信而有征”即为可验证其言而信实，或征求、验证信用。

　　在现代社会，“征信”则是记录了个人过去的信用行为，由独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，是依法采集、客观记录、依法对外提供信用信息服务的一种活动。

　　在美国，征信业已有170多年的历史。在建立成熟的信用体系后，消费者信用评分已被用于从信用申请、申请核查、风险控制到债务追索等各个方面。

　　在我国，为适应社会经济发展，上世纪80年代后期，中国人民银行开始建设征信系统。1997年，企业信用信息基础数据库建立，2006年实现全国联网查询。个人信用信息基础数据库建设始于1999年，2006年1月，该数据库正式使用。每个市民都可以在中国人民银行征信中心查询到自己的“信用档案”，也就是个人信用报告，其中详细记录了个人借款花钱、合同履行等信息，也被称作个人“经济身份证”。

　　那么，这张“经济身份证”有什么用处？

　　中国人民银行北仑支行工作人员告诉记者，个人信用报告用处很多，主要涉及到贷款、信用卡审批、任职资格审查等。如果去银行申请住房贷款，或者申办信用卡，银行就会查询申请人的信用记录，将信用是否良好作为接受申请的一个重要条件。

　　“信用记录良好，有可能快速获得贷款,享受低利率。当然，具体情况还是要看各商业银行相关政策。”中国人民银行北仑支行工作人员说。

　　在今天，一个人能够凭借信用报告上漂亮的分数顺利贷款买房、买车等，也有可能因为信用报告上的小小“污点”而面临意外的碰壁。一份良好的信用报告其实就是一个人的一笔无形资产，尤其在大力推进社会诚信体系建立健全的当下，个人信用的重要将会越来越凸显。

　　交通有违法 信用留“污点”

　　自中国人民银行开放个人征信业务，征信来源有效扩容，生活中的一些不起眼的小事，也可能成为个人信用的“污点”，比如，许多人往往会忽略的交通违法行为。

　　记者了解到，其实早在2009年，我省就对国家公务员涉嫌醉驾的，实行抄告制度，抄报给人事单位。近几年，我省又通过“信用浙江”平台，将各个运输企业等单位的交通违法情况向社会公示，通过征信机制来规范交通行为。据《浙江日报》6月报道，将严重交通违法行为纳入征信信息系统，遏止交通参与者的不文明行为，将会是交管部门着力推进的一项工作内容。公安部交管局6月3日通过官方微博告知公众，“针对酒驾、醉驾、无证驾驶等10类交通违法行为，7月1日起公安交管部门将在行政处罚决定书上增加政治面貌和职业信息的采集项，此举旨在为部门信息共享、抄告联动及征信挂钩创造条件，以进一步提升我国交通安全综合治理能力。目前内蒙古、江苏、浙江等一些地方已与纪检监察、信用管理等部门建立了针对严重交通违法行为的抄告、征信机制。”

　　记者也从区交警大队获悉，2015年10月1日以来，宁波市已将多个不良交通行为纳入宁波市公共信用信息服务平台的公民信用档案。

　　区交警大队政工监察室主任丁为民告诉记者，目前纳入公民信用档案的不良交通行为种类主要分三种，一为被处吊销机动车驾驶证、行政拘留以及其他一次性12分的交通违法行为；二为交通事故处理违约失信行为；三为办理公安交通管理业务中提供虚假材料或者有隐瞒、舞弊、贿赂等违法行为。

　　据介绍，自2015年以来，区交警大队共查处不良交通行为6375起，其中，以被处吊销机动车驾驶证、行政拘留以及其他一次性记12分的交通违法行为最为典型。在这一大类之下，被处吊销机动车驾驶证处罚中，尤以驾驶人驾驶已达到报废标准的机动车上路行驶和醉酒驾驶的现象最多；在行政拘留处罚中，以未取得机动车驾驶证、机动车驾驶证被吊销或者机动车驾驶证被暂扣期间驾驶机动车的行为最多；其他一次性记12分的交通违法行为中，以饮酒后驾驶机动车最为典型。

　　区交警大队副大队长潘春立表示，目前，在交通事故处理违约失信行为处理方面，区交警大队已在全面落实、逐步开展，对于办理公安交通管理业务中提供虚假材料或者有隐瞒、舞弊、贿赂等违法行为的查处，也在进一步部署中。

　　“许多市民往往对未按约定时间和地点进行事故处理（快处快撤物损交通事故），并不太上心，这一点也属于交通事故处理违约失信行为之一，需要注意。”潘春立提醒。

　　处处有限制 “老赖”无处逃

　　避而不见、暴力威胁、假离婚……采用各种手段欠钱不还的“老赖”是进入失信“黑名单”的典型代表。

　　对付“老赖”，能怎么办？记者了解到，在社会诚信体系建设上，“执行难”一直是众多债权人反映强烈的热点问题。为解决这一突出的矛盾，最高人民法院决定于2015年始在全国范围开展反规避执行专项活动，“老赖”的日子已经不好过了。

　　“根据相关规定，我们会对欠款不还的失信人员进行强制执行、网络公开失信黑名单、不允许购买飞机票或住商务酒店，限制办理信用卡、贷款等。”区人民法院执行局法官李佳说，近年来，该院多措并举，将打击“老赖”进行到底，至今已有2807人被该院列入失信执行人名单，凌晨上门抓捕、春节无休堵“老赖”、在闹市区等公共场所公布“老赖”名单……这些“老赖”由于上了失信被执行人名单，工作、生活处处受限，不仅买不了票，还卖不了房，甚至无颜面对家乡父老，不少“老赖”主动找到法院，要求还债。

　　2016年2月8日，王某回天台县探亲，当晚在亲戚家附近的一酒店住下来。万万没想到，入住不久他就迎来了天台县当地派出所民警和区人民法院的执行干警。

　　原来，王某系一起民间借贷纠纷案件的还款义务人。2014年王某与申请执行人赵某在执行过程中达成执行和解，王某承诺每年偿还赵某6万元，直至还清全部欠款25万元。2015年8月，王某支付3万元后就玩起了失踪。为维护申请执行人的合法权益，区人民法院通过省高级人民法院开通的公安查控系统依法对王某进行网络布控。

　　当晚，王某入住酒店后，区人民法院执行备勤人员在接到举报后火速赶赴天台。王某被处以15天的拘留。“真是没想到大过年的法院和公安还会过来抓人。”王某后悔莫及，在认识到自身逃避执行的错误后，向赵某支付了当年余下的3万元。

　　“面对‘老赖’，法院在执行方面主要有三个难点，即被执行人难找、被执行财产难寻、被执行财产难处理。”据李佳介绍，究其原因，一是存在侥幸心理，二是法律意识淡薄。他也提醒市民，个人信用已越来越为重视，莫要贪一时便宜，毁了自己的长远人生。

　　进入黑名单 工程难再接

　　作为国家的法律监督机关，检察院对于这些“失信者”，有何举措？日前，记者咨询区人民检察院相关负责人了解到，检察系统在助推诚信体系建设上，成效显著。

　　“检察机关推行的全国行贿犯罪档案查询系统，是社会诚信体系建设的一项重要内容，也是惩防体系建设的重要组成部分，大大降低了官商勾结、权钱交易的几率，对预防贿赂犯罪起到有益的作用。”区人民检察院职务犯罪预防科工作人员林士仕说。

　　什么是行贿犯罪档案查询系统？其与诚信体系建设，又有何关联？

　　记者了解到，行贿犯罪档案查询制度的建立，是为了充分发挥法律的监督职能作用，从而有效遏制贿赂犯罪，促进诚信建设，服务经济社会科学发展。据林士仕介绍，凡是被人民法院判处犯行贿类犯罪的个人和企业，其行贿犯罪信息会被录入全国联网的行贿犯罪档案查询系统，并向社会公众开放。所有录入人员、企业在今后的生产生活中，则将寸步难行。

　　“近年来，随着社会各界对诚信体系建设的重视，行贿犯罪档案查询系统的作用不断显现。”林士仕介绍，自2013年1月1日至今，区人民检察院共受理社会各界行贿犯罪档案查询1830次，涉及被查询单位5931家，涉及被查询个人7022人，其中经查询有行贿犯罪记录的单位一家，个人一人，均被取消相应工程的投标资格。

　　而从受理查询的情况来看，全区申请查询的主要对象为工程建设业主单位及招投标代理机构，被查询单位及个人也主要集中在建筑企业和从业人员。

　　“行贿犯罪档案查询系统正为我区社会诚信体系建设，特别是工程建设领域的廉洁准入机制保驾护航。”林士仕告诉记者，工程建设一直是职务犯罪高发的行业，根据最高人民检察院的相关要求精神，区人民检察院始终致力于此项工作的探索试点，并不断完善其成果运用。

　　按照相关规定要求，凡参与区域内国有资金投资工程投标或是政府采购项目的，需多增加一个必经环节——投标人必须主动到企业所在地或业务发生地人民检察院查询其是否有行贿犯罪记录。拿着这张证明自己“身家清白”的《行贿犯罪档案查询结果告知函》，投标人才有资格进入实质性的工程投标环节。

　　“也就是说，投标人或企业只有身家清白的，在规定时间内无“不良记录”，否则将失去任何工程建设的‘参赛’资格。”林士仕说。